Опрос посетителей
Нашли ли Вы на нашем сайте полезную для себя информацию?

Банковская система


Банковская система

Банковская система


В каждой стране функционирует множество банков. Все они связаны между собой и образуют банковскую систему. В большинстве стран рыночной экономики банковская система имеет два уровня.
Первый уровень в банковской системе образует центральный банк (в некоторых странах, как, например, в России, он называется национальным). Второй уровень состоит из коммерческих банков.
Центральный банк — это "банк банков". Он занимает особое место в банковской системе, являясь, как правило, государственным
учреждением. Наиболее важная функция этого банка — эмиссия денег.
Эмиссия денег — выпуск государством денежных знаков.

Прообразом современных центральных банков считают Банк Англии, созданный еще в XVII веке. Опыт создания этого банка прослеживается во всех центральных банках развитых стран, хотя в каждой стране ценральный банк имеет региональные особенности.
Коммерческие банки представляют собой, как правило, частные учреждения. Их главное отличие от центральных банков — отсутствие права эмиссии денег. В то время как центральный банк получает в распоряжение деньги государства, коммерческие банки основывают свою деятельность на денежных средствах, которые они собирают у разных вкладчиков, прежде всего у населения и предприятий.
Коммерческие банки бывают двух типов: универсальные, выполняющие широкий перечень работ, и специализированные, выполняющие только одну или несколько определенных банковских операций.

Универсальные коммерческие банки сравнивают с денежными универмагами или супермаркетами. Они собирают денежные средства, накапливают их и затем предоставляют кредиты населению, учреждениям, предпринимателям, промышленным, торговым, сельскохозяйственным и другим предприятиям, а также государству. Кроме приема вкладов и выдачи кредитов, они выполняют множество других работ: консультируют предпринимателей, осуществляют куплю-продажу ценных бумаг, размещают среди населения облигации государственного займа.
К специализированным коммерческим банкам относятся инвестиционные, ипотечные, инновационные и сберегательные банки.

Инвестиционные банки осуществляют только долгосрочное кредитование различных предприятий, связанное с капитальными вложениями в экономику. Ипотечные банки также специализируются на предоставлении долгосрочных кредитов, но делают это под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений и другого имущества, прикрепленного к земле). Сберегательные банки служат для привлечения денежных средств населения. Существуют разные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации. Несмотря на небольшой размер сбережений и доходов, которые они собирают, их роль в банковской системе весьма существенна. Такое значение они приобретают благодаря обширной сети своих учреждений, распространенных по всей территории нашей страны.

Разновидностью специализированных коммерческих банков являются страховые компании, пенсионные фонды, а также инвести-192 ионные компании. Экономисты их называют кредитными организациями. Они, так же как и банки, регулируют денежные потоки, той или иной мере они созданы как поставщики денег для банков и поэтому очень часто сливаются с ними в одну общую организацию. В последнее время эта тенденция усилилась.

В наибольшей мере сотрудничество с банками присуще страховым компаниям.
Страхование — создание денежного фонда, из которого его частникам выплачивается денежная сумма за причиненный м ущерб в результате бедствия или несчастного случая. Страхование осуществляется через продажу специальных страховых полисов, в которых указаны обязательства страховой компании о выплате денежной суммы при нанесении его владельцу ущерба, а также о возвращении части внесенной им денежной суммы по завершению срока договора о страховании.

При страховании его участник получает определенные льготы, привлекающие население покупать страховые полисы. Предприятия же приобретают страховые полисы чаще всего по той причине, что страхование служит обязательным условием получения кредита в банке, поскольку снижает таким образом риск невозврата кредита.

Страхование позволяет распоряжаться денежными взносами своих клиентов в течение всего времени договора. Как правило, полученные взносы предоставляются банкам, а также предприятиям в виде долгосрочных кредитов.

Одним из самых крупных банков в мире является Международный банк реконструкции и развития (МБРР), известный также под названием Всемирный банк. Этот банк основан в 1945 году. Главное в его работе — предоставление долгосрочных кредитов, содействующих развитию экономики его членов. Банк получает средства от взносов стран-членов и от выпуска облигаций, которые приобретают частные фирмы, различные учреждения, общественные и правительственные организации. МБРР предоставляет также кредиты правительствам и частным фирмам. Подавляющая часть их предназначается для развития инфраструктуры, энергетической базы, транспорта, промышленности и сельского хозяйства.
Страховой бизнес, как и банковское дело вообще, весьма прибыльный. В последние десятилетия наблюдается его значительный рост.
В настоящее время повышается роль в денежном распределении пенсионных фондов. Они образуются за счет взносов предприятий и организаций для выплаты пенсий рабочим и служащим. Средства этих фондов носят долговременный характер, т. к. они накапливаются годами, до выхода на пенсию. В течение этого срока ими можно распоряжаться свободно. Поэтому средства пенсионных фондов привлекательны для банков и страховых компаний, которые нередко сливаются вместе в одно крупное финансовое образование.

Инвестиционные компании предназначены для сбора средств населения. Они предлагают покупать свои долговые обязательства (ценные бумаги), означающие заверения о выплате некоторых денежных сумм через определенное время. Покупая эти обязательства, население, по сути, финансирует на свой страх и риск экономические проекты (строительство заводов, дорог и мостов, техническое перевооружение предприятий, создание новых производств), в которые компании вкладывают собранные средства. Тем не менее население охотно покупает обязательства этих компаний, поскольку благодаря диверсификации достигается рассредоточение вкладываемых средств сразу по нескольким направлениям и потому снижается опасность потери этих денег.

Собранные средства инвестиционные компании предоставляют предприятиям в виде кредитов для выполнения обещанных проектов или же "перекачивают" их в коммерческие банки.
Добавить комментарий

Личный кабинет
Рекомендуем
Популярные статьи