Опрос посетителей
Нашли ли Вы на нашем сайте полезную для себя информацию?

Как банки распределяют деньги


Как банки распределяют деньги

В инфраструктуре экономики важная роль принадлежит банкам. Они возглавляют распределение денег, являющихся посредниками в обмене товаров. Благодаря банкам денежные потоки продвигаются по отраслям и регионам, банки регулируют производство и потребление товаров.

Появление банковских функций восходит к глубокой древности. Предшественники банков встречались в Древнем Вавилоне, Египте, Греции, Римской империи. Это были специальные конторы меняльщиков. Местом проведения операций по приему сбережений и одалживанию денег для коммерческих целей или личных нужд был стол, по-гречески «трапеза». Поэтому менял того времени звали «тра-пезитами». Великие географические открытия резко увеличивали обмен денег между различными городами и странами. В средневековой Италии они стали связываться со словом «банко» (скамейка, лавка). Отсюда и происхождение слов «банк» и «банкир». Прообразы современных банков возникли во Флоренции и Венеции в конце XVI века. Главными операциями этих банков были прием денежных вкладов и безналичные расчеты. Позднее по такому принципу организовывались банки в морских портах Амстердам и Гамбург (XVII век). Банки в то время занимались преимущественно обслуживанием торговли.
Начав свое происхождение с обмена денег и предоставления небольших ссуд, банки постепенно расширяли круг своих услуг, помогая вначале торговле, затем производству и остальным отраслям экономики. В настоящее время банки называют денежным сердцем экономики.

Банк — это учреждение, торгующее деньгами.
Оно возникает, когда у какого-то владельца денег (человека, предприятия, государства) их накапливается такое количество, которое позволяет торговать ими: давать в долг тем, кто остро в них нуждается.
Банк — учреждение, которое берет взаймы деньги у тех, кто откладывает их на будущее, чтобы одалживать тем, кто желает использовать их в настоящем.

Банк собирает и сосредоточивает у себя свободные денежные средства. Экономисты называют предоставление денег взаймы на определенных условиях кредитом.

Кредит — предоставление денег (или товаров и услуг) в долг с уплатой вознаграждения за их использование.
Кредитором банка может быть любое предприятие, любой товаропроизводитель или просто человек, у которого есть свободные деньги. Деньги дают банкам взаймы потому, что за их временное пользование выплачивается вознаграждение, называемое процентом.

Процент — денежное вознаграждение, которое банки выплачивают своим кредиторам за пользование их деньгами.
Величина процента (или иначе ставка процента) зависит от срока, в течение которого кредитор доверяет банку пользоваться его деньгами, величины предоставляемых денег, а также спроса и предложения на них, как на обычный товар. Размер этого вознаграждения и «заставляет» кредиторов отдавать банкам свои деньги.

Недавно Человек прочел в газете объявление, что банк "Лидер" повышает ставки процентов. Теперь он будет платить 10% годовых по вкладам до 10 млн. руб. и 20% годовых — по вкладам свыше этой суммы. Человек решил "прирастить" свои деньги и отнес их в банк. Там ему пояснили, что после того, как вкладываемые им 100 тысяч рублей пробудут в банке один год, он получит на 10 тысяч рублей больше, и общая сумма составит 110 тысяч рублей. А если бы его вклад был 10 млн., то к концу года приращение было бы в 22 раза больше той суммы, которую Человек вкладывал сейчас, и общая сумма равнялась бы 12 млн. рублей.

Для чего же банк собирает деньги? Полученные от кредиторов деньги позволяют банку самому выступать кредитором. Однако в этом случае его кредит может быть большим по размеру и предоставляться ограниченному числу желающих. Ими могут быть предприятия, товаропроизводители, население. Одалживать у банка деньги может и государство.
За свой кредит банк берет плату. Но его процентная ставка всегда выше, чем та, по которой он платит сам. Разница между процентными ставками — источник прибыли банка.

После повышения процентных ставок в банке "Лидер" сразу возросло число вкладчиков. Сумма мелких вкладов, сделанных частными лицами, составила 900 млн. рублей, предприятиями — 120 млн. рублей и государством — 100 млн. рублей. Общая сумма всех вкладов равнялась 1,12 млрд. рублей (900+120+100). В виде процентов в течение года банк выплатил 134 млн. рублей (90+24+20). На счету у банка осталось 986 млн. рублей. После тщательного изучения рынка Совет управляющих банка решил эти деньги направить на кредитование строительства городского моста под 30% годовых. В конце года банку было возвращено в виде процентов 295,8 млн. руб. (986x30%). Выплаты банку за пользование предоставленным им кредитом были больше, чем выплаты самого банка своим кредиторам (вкладчикам) на 161,8 млн. рублей (295,8 — 134). Это превышение и есть прибыль банка.

Банковское дело выгодно для всех его участников: и тем, кто предоставляет банку свои деньги, благодаря получаемым процентам, и тем, кто их берет в долг у банка, благодаря работе денег в производстве, торговле или в решении личных дел. Но особенно выгодно самим банкам: выполняя лишь роль посредника между держателями денег, они зарабатывают огромные прибыли на многочисленных оборотах денежных средств. Не случайно среди самых богатых людей в мире так много банкиров.

Наиболее крупными банкирами и одновременно богатейшими людьми считаются американцы Дж. Морган и Дж. Рокфеллер. Их господство в мире банков приходилось на первую половину XX столетия.

Дж. Морган, — пожалуй, самая яркая личность среди банкиров. Вся его жизнь сопровождалась исключительной пышностью. Он демонстрировал свое богатство как в работе, так и в личной жизни. Вместе со своими компаньонами он плавал на роскошных яхтах, устраивал дорогие приемы, строил величественные особняки и скупал художественные сокровища в Европе.

Дж. Рокфеллер, напротив, проявлял пуританские качества. Его личная жизнь мало отличалась от жизни, которую вели американцы в маленьких городках. Как человеку очень набожному, ему особенно было свойственно чувство ответственности. Он все время старался показывать, что это качество, соединенное с большим трудолюбием и бережливостью, может привести к успеху. Позже его наследники стали основателями самых крупных благотворительных фондов США.

Одалживая деньги у тех, у кого они лежат без движения, и предоставляя их тем, у кого они работают, банки выполняют очень важную функцию. Они перераспределяют деньги, приводят их в движение, заставляют выполнять свое предназначение — быть посредником в непрерывающемся процессе товарообмена.
Добавить комментарий

Личный кабинет
Рекомендуем
Популярные статьи